Glosario

Crédito:Acto a través del cual una persona o empresa (acreedor) confía dinero a otra persona (llamada deudor) por un periodo determinado. Una vez trascurrido el plazo, la persona que recibió el dinero devuelve el dinero al acreedor agregando un pago adicional denominado “Tasas de interés”.

Tasa de Interés:Conocida también como costo del dinero y es lo que se cobra por el servicio de prestar dinero o lo que se paga por el servicio de pedir dinero.

Comisiones:Son cobros distintos a las tasas de interés, las cuales tienen el propósito de cubrir los costos directos y los gastos administrativos relacionados con el crédito, pueden generarse por la apertura del crédito, la disposición del crédito o los pagos anticipados etc.

AÑO:Ejercicio al que se refieren los datos estadísticos.

ARRENDAMIENTO FINANCIERO:Contrato por el cual el arrendador se obliga a transferir temporalmente el uso de un bien al arrendatario, a cambio de un pago periódico. El arrendamiento puro es cuando el arrendatario tiene la opción de renovar el contrato. El arrendamiento financiero es cuando el arrendatario tiene la opción de comprar a un precio inferior al mercado el bien que rentó.

ASESORÍAS:Es la orientación e información que otorga la Condusef a los Usuarios sobre los productos y servicios financieros que ofrecen las Instituciones, mediante la cual se les resuelven a los usuarios sus dudas.

CANALES TRANSACCIONALES RECLAMADOS (R27):Son los medios por los cuales se realizó la operación origen de la reclamación reportada como; Terminal punto de venta, cajeros automáticos, comercio por internet, sucursales, corresponsales, entre otros.

CAUSAS DE RECLAMACIÓN (R27):Son los motivos o causas por las cuales los usuarios de servicios financieros presentaron una inconformidad.

CLASE:Es la subdivisión de los Sectores en Instituciones que tienen los mismos propósitos particulares y especializados en ciertos productos o servicios financieros.

CRÉDITO AUTOMOTRIZ:Es el financiamiento para la adquisición de un automóvil (nuevo o seminuevo) y se puede liquidar el monto del auto en pagos que pueden variar desde 6 hasta 60 meses, según el lugar en que se esté solicitando y se le agregan los intereses generados durante ese tiempo al capital original.

CRÉDITO DE HABILITACIÓN O AVÍO:Préstamos en los cuales el acreditado queda obligado a invertir el monto del crédito en la adquisición de materias primas, materiales y en el pago de jornales, salarios y otros gastos indispensables para los fines de su empresa.

CRÉDITO DE NÓMINA:Es un préstamo personal con tasa y pagos fijos que se descuenta en automático de la cuenta en la que les depositan su sueldo.

CRÉDITO HIPOTECARIO:Son préstamos de dinero otorgados para la adquisición de bienes inmuebles, los cuales se dejan en garantía a favor de la Institución que otorgó el préstamo.

CRÉDITO PERSONAL:Un Crédito personal es aquel en donde la entidad financiera pone a disposición del cliente una suma de dinero que podrá usar libremente (sin necesidad de destinarlo al consumo de un bien o asunto específico) con una tasa de interés establecida y un plazo fijo para pagar.

CRÉDITO REFACCIONARIO:Préstamos en los cuales el acreditado queda obligado a invertir el monto del crédito en rubros específicos como instrumentos, útiles de labranza, ganado o animales de cría, abonos, maquinaria, tierras de cultivo, etc.

CRÉDITO SIMPLE (PYMES):Es un financiamiento a mediano plazo destinado a cubrir necesidades de tesorería y de inversión en activos fijos. Se puewde disponer del dinero en una sola exhibición por medio de un cheque o como depósito en una cuenta y se puede liquidar mediante una serie de pagos fijos.

CRÉDITO SIMPLE CON GARANTÍA HIPOTECARIA:Es un producto financiero que sirve para garantizar el pago de un crédito y por el cual quedan sujetos, como garantía, los bienes inmuebles de un deudor o de un tercero, asegurando así el cumplimiento de una obligación.

CUENTA DE AHORRO:Las cuentas de ahorro son instrumentos que ofrecen las Instituciones Financieras para que las personas puedan ahorrar los recursos que no gastaron. Estas cuentas ofrecen liquidez inmediata y muchas veces se paga un interés anual.

CUENTA DE NÓMINA:Es la cuenta que se abre en cualquier Institución Financiera para que se les deposite a los trabajadores su quincena o salario mensual.

DELEGACIÓN:Es la Unidad Administrativa desconcentrada de la Comisión Nacional a través de la cuál se da atención personalizada a los Usuarios de Servicios Financieros en todos los puntos del país.

DEPÓSITO A LA VISTA:Es una cuenta bancaria en la que su titular puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento.

FACTORAJE FINANCIERO:Es un producto financiero con el cual las empresas autorizadas reciben las facturas o derechos de cobro de los comerciantes o fabricantes, a cambio de que éstas les paguen anticipadamente pero descontando una comisión o tasa de descuento.

HERRAMIENTAS DE INFORMACIÓN:Son sitios web desarrollados por Condusef y consultados por diversos tipos de público, que permiten al usuario tomar una mejor decisión para la contratación de productos y servicios financieros.

INSTITUCIONES:Son las Entidades Financieras.

MICROCRÉDITO PARA GRUPOS SOLIDARIOS:Un microcrédito es un préstamo dirigido a personas que al no contar con garantías propias pueden formar grupos de más de cinco personas de la misma comunidad para responder en conjunto por el crédito. Está dirigido fundamentalmente a personas que quieren montar un pequeño negocio o autoemplearse para poder desarrollar alguna actividad productiva independiente, por ejemplo: algún proyecto agroalimentario, un negocio artesanal o vender algún tipo de producto. Estos financiamientos se encuentran basados en la confianza y el pago solidario, llegando así a comunidades alejadas donde simplemente no hay servicios financieros.

MONTO DE LA MULTA:Es el monto derivado de las sanciones impuestas por el incumplimiento de las Leyes: Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF), Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF) y Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

NÚMERO DE ACCESOS:Número de visitas a las herramientas de información.

NÚMERO DE MULTAS:Son las sanciones impuestas derivadas al incumplimiento de las siguientes Leyes: Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF), Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF) y Ley de Instituciones de Crédito (LIC).

NÚMERO DE RECLAMACIONES (R27):Es la suma de las inconformidades que directamente presentan los usuarios a sus propias instituciones financieras.

PAGARÉ CON RENDIMIENTO LIQUIDABLE AL VENCIMIENTO:Es una inversión a plazo que te paga rendimientos a una atractiva tasa anual de interés fija y al término del plazo contratado, puedes disponer de la cantidad que invertiste inicialmente (capital), más los intereses.

PRODUCTOS RECLAMADOS (R27):Se refiere a los productos o servicios financieros (ofrecidos por las Instituciones Financieras) por los cuales se presentan las inconformidades.

R27:Reporte regulatorio integrado por la CNBV que contiene reclamaciones de operaciones monetarias realizadas por los usuarios.

RECLAMACIONES:Inconformidades que presentan los Usuarios sobre una Entidad Financiera.

RECLAMACIONES ARBITRAJE:Al no existir arreglo en la etapa de Conciliación, las partes podrán, de mutuo acuerdo, elegir a la Condusef o a un tercero propuesto por ésta, como árbitro de la Controversia y/o Reclamación. La Condusef, con los elementos aportados por ambas partes, emite el “Proyecto de Laudo”, que es la resolución que pone fin al asunto y en el cual se señala a quién le asiste la razón.

RECLAMACIONES ASESORÍAS JURÍDICAS PENALES:"En este proceso se solventan temas relacionados con la aplicación de normativas, leyes y reglamentos en materia de Derecho Penal."

RECLAMACIONES CONCILIACIÓN:Es un medio a traves de la cual la Condusef, propone alternativas para dar solución a los conflictos entre el usuario y la Institución Financiera, con la finalidad de lograr consensualmente el acuerdo entre las partes involucradas.

RECLAMACIONES CONCURSO MERCANTIL:En caso de proceder un Concurso Mercantil (cuando la Institución financiera incumple en el pago de sus obligaciones), la Condusef orientará a los Usuarios para que se integren a la lista de acreedores.

RECLAMACIONES DEFENSA LEGAL GRATUITA:Se refiere a la actividad de la Comisión encaminada a la asistencia legal del Usuario en la defensa de sus intereses ante los tribunales competentes.

RECLAMACIONES DICTÁMEN:Es una opinión técnico-jurídica, elaborada con base en la información, documentación o elementos que existan en el expediente del asunto, con la intención de que dicha opinión la pueda hacer valer ante los tribunales competentes.

RECLAMACIONES GESTIÓN ORDINARIA / GESTIÓN ELECTRÓNICA:"Gestion Ordinaria: Es el procedimiento por el que la Condusef notifica a la Institución Financiera la inconformidad o reclamación del Usuario (a través del envío de un oficio con fundamento en el Art. 53 de la Ley de Condusef), y se realiza en aquellos casos en los que no se cuenta con convenio de colaboración de Gestión Electrónica.Gestion Electrónica: Es el mecanismo que permite a la Condusef y a la Unidad Especializada de la Institución, resolver de forma electrónica las inconformidades o reclamaciones que plantean los Usuarios"

RECLAMACIONES LIQUIDACIÓN JUDICIAL:Son los juicios que se llevan a cabo cuando se da la insolvencia de una Institución de Banca Múltiple. La Función de esta Comisión es la de representar los intereses colectivos de los acreedores de la institución, vigilando la función del liquidador judicial.

RECLAMACIONES REGISTRO DE DESPACHOS DE COBRANZA (REDECO):Es un Sistema electrónico que contiene información de los Despachos de Cobranza, quienes actúan como intermediarios entre la Entidad financiera y el Deudor, con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago de la deuda, así como, negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos.

RECLAMACIONES SOLICITUD PARA LA DEFENSA LEGAL GRATUITA:Es la acción mediante la cual, la Condusef analiza las solicitudes de los Usuarios que desean obtener el servicio de Defensa Legal Gratuita.

SECTOR:Es la agrupación de Instituciones Financieras con caraterísticas y propósitos similares en la oferta de productos o servicios.

SEGURO BÁSICO ESTANDARIZADO DE AUTOMÓVIL:Esta cobertura ampara la responsabilidad civil, conforme lo establecen las leyes vigentes en los Estados Unidos Mexicanos, en que incurra el Asegurado o cualquier persona por el uso del vehículo, descrito en la carátula de la Póliza y hasta por el límite establecido en la misma, que a consecuencia de dicho uso o posesión, cause daños materiales en sus bienes corporales y/o la muerte de terceros, distintos de los ocupantes de dicho vehículo.

SEGURO BÁSICO ESTANDARIZADO DE VIDA:Es un seguro de vida basado en un contrato de Adhesión y se caracteriza por tener tarifa definida tomando en cuenta sexo y edad, esta vigente por 5 años y es renovable.

SEGURO DE AHORRO PARA EL RETIRO:Este es un producto financiero perteneciente a la operación de vida, que tiene como objetivo principal formar un mecanismo de ahorro eficiente, que otorgue una cantidad para el retiro a largo plazo, y adicionalmente, complementarlo con beneficios que comúnmente son ofrecidos en los Seguros de Vida tradicionales.

SEGURO DE AUTOMÓVIL RESIDENTES:Consiste en otorgar una cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros en sus bienes y en sus personas. En donde el automóvil se encuentra en el mismo lugar donde el Asegurado habita.

SEGURO DE CASA HABITACIÓN:Es un seguro de protección por daños que pueda sufrir una casa habitación, sea propia o rentada así como sus contenidos (muebles, ropa, aparatos electrodomésticos), y riesgos en forma catastrófica.

SEGURO DE DESEMPLEO:Es una prestación, generalmente monetaria, para dar seguridad de ingresos a los trabajadores en caso de desempleo temporal.

SEGURO DE GASTOS MÉDICOS MAYORES:Seguro que cubre el costo de servicios médicos y hospitalización a partir del monto o condiciones específicas en la póliza.

SEGURO EDUCATIVO:Es un seguro que busca constituir una garantía para estudios superiores, aun cuando el padre, la madre o el tutor falten por fallecimiento o resulten impedidos de aportar los recursos económicos, a causa de invalidez por un accidente o enfermedad.

SEGURO ORDINARIO DE VIDA CON BENEFICIO ADICIONAL DE GASTO FUNERARIO:Este seguro tiene como propósito proteger la seguridad financiera de los dependientes del asegurado en caso de que este fallezca o sufra invalidez permanente, mediante el pago de la suma asegurada de acuerdo a las condiciones establecidas en la póliza. Tiene la particularidad de contar con el beneficio de apoyo para gastos funerarios.

TARJETA DE CRÉDITO:Es un instrumento financiero a través del cual una Institución, como emisor de la tarjeta, conoce a su cliente mediante la suscripción de un contrato de adhesión, una línea de crédito revolvente hasta por un importe determinado conocido como límite de crédito.

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En tus manos está su futuro.